财园信贷通还实行信用黑名单制度

2020-11-14 17:52

由于在贷前审批、贷后跟踪等环节设置了多道风险屏障,“财园信贷通”这一融资模式实施以来未出现一笔不良贷款,解除了银行的后顾之忧。

绿野包装有限公司是江西首个获得“财园信贷通”贷款支持的小微企业。总经理彭翠林介绍说:“去年8月27日,公司在免抵押、免担保的情况下,用了不到1个月的时间便获得了银行发放的一年期500万元流动资金贷款。”获得贷款后,企业开足马力24小时不间断生产。

园区管委会推荐企业,实施保证金代偿,政府为追偿主体,手段更为有力。银行按贷款要求放贷达到了保证金的8倍,出现了代偿则全部从保证金中扣除,园区保证金扣除50%,省财政保证金扣除50%,扣完为止,承担有限责任,之后由银行负责承担风险。

江西省财政厅厅长胡强说,首批“财园信贷通”融资试点在全省44家工业园区展开,工商银行、中国银行等金融机构积极参与。2014年,这一做法已在全省94个工业园区全面铺开,参与合作的银行也扩大至20多家。

江西省财政厅副厅长辜华荣说,以往财政资金对中小微企业的支持是“点对点”的方式,以无偿补贴为主,资金使用撒“胡椒面”,企业受益面窄,资金规模小。“财园信贷通”实质上是以政府公信力为支点,财政资金发挥“四两拨千斤”作用,撬动银行等金融机构的资金,增加了融资规模,拓宽了企业受益面。

由江西省财政、试点工业园区按1:1比例筹集资金存入合作银行作为贷款风险保证金,银行按不低于保证金的8倍放大贷款额度,向园区内小微企业提供500万元以下免抵押、免担保贷款。这一被江西称之为“财园信贷通”的融资模式从2013年7月试行以来,便受到了小微企业和金融部门的欢迎。

在“财园信贷通”融资思路的启示下,江西赣州市已经开始建立市县区域层面的微缩版模式,为当地小微企业提供小额短期贷款,让更多企业获得融资支持。

财政资金“四两拨千斤” 融资破题

江西省财政厅企业处副处长谢望津认为,企业申贷虽然实行“双免”,但企业法人代表、股东必须签字承担无限连带责任;不超过500万元的贷款额度控制,使得企业抽逃贷款的机会成本增大。此外,由于申贷企业还需缴纳1%的互助保证金,有利于企业之间相互监督。

贷款“双免”降成本企业受益

此外,“财园信贷通”还实行信用“黑名单”制度。利用财政、税务、工商、国土等政府职能部门的管理手段,将银行、违约企业以及该企业股东个人均纳入社会信用体系。

记者了解到,截至2014年4月20日,江西省已有1369户小微企业通过“财园信贷通”获得贷款,贷款发放总额达48.38亿元,与此前每年5亿元的财政支持资金相比增加了近10倍。

赣州开发区副主任缪小征说,“财园信贷通”融资模式的推行,倒逼了小微企业积极实行和完善现代企业管理制度。为获得申贷资格,一些小微企业纷纷主动到税务部门交清拖欠的税款,增加了当地财税收入。

据江西省财政厅介绍,“财园信贷通”贷款企业名单由园区推荐,银行审核,省去了评估、证明等多道手续,获贷时间从原来的两个月至半年缩短为15至30天。各合作银行向企业提供贷款的利率上浮上限不得超过基准利率的30%,此外不能收取任何费用。

多重关口防风险银行放心

中国银行江西省分行中小企业部总经理邓南昌说:“由于"财园信贷通"风险可控,我们找到了积极担当社会责任、主动服务小微企业与扩大市场规模、自身经营转型的一个重要结合点,对银行业来说是一项利己利民的的好举措。”

“财园信贷通”让许多工业园区尝到了金融创新的甜头。新干县副县长邹友根说,因为有了“财园信贷通”的支持,新干县工业园今年一季度生产红火,实现主营业务收入46亿元,同比增长40%以上。